Kreditna kriza – lična, ne globalna
U Srbiji, skoro niko ne razmišlja o svojoj kreditnoj istoriji. To je bitno samo ako želite da uzmete neki kredit. Samim tim, kada se selite u neku stranu zemlju to vam je na poslednjem mestu. Sigurno nećete odmah po dolasku da kupite kuću. Bitnije su neke druge stvari. Kreditna istorija nije bitna… Logično, zar ne? E, pa nije! Bar ne u Americi.
Kreditna istorija je ovde najbitniji podatak o vama. Svaki put kada želite da iznajmite stan, proveriće vam “credit score”. Bez njega, bilo kakvo osiguranje biće vam mnogo skuplje. Želite mobilni telefon uz ugovor? Ili samo ugovor i broj, bez jeftinog telefona? Nemate kreditni skor? – Žao nam je. Ali, možemo da vam preporučimo neki od ovih skupih i dosta ograničenih prepaid paketa…
Kreditni skor je trocifreni broj koji se dobija iz vaše finansijske istorije. On govori o tome da li ste godinama u nazad sve plaćali na vreme. Ako se desi da zaboravite da platite račun za struju, recimo zakasnite par dana, to će se godinama nakon toga videti na vašoj kreditnoj istoriji i sasvim je moguće da zbog toga nećete moći da iznajmite stan koji vam se svidi, ili ćete platiti veći depozit. Isto važi i za one koji nemaju nikakav kreditni skor. Činjenica da ste se upravo doselili, i da niste imali vremena da ga steknete je nebitna.
Ali, polako, nije to sve. Pazite sad: kasno računa ima jako loš uticaj ali, plaćanje na vreme i nije toliko bitno. Time nećete ništa bitno postići! Pa, šta onda treba da uradim, pitate se? Treba da uđete u čarobni svet zaduživanja! Čitava ekonomija Amerike počiva na kreditima i vi prosto morate da funkcionišete tako.
Evo uputstva kako steći taj famozni kreditni skor:
Za početak, postoji nešto što se zove “bezbedna” kreditna kartica. Pošto vam bez kreditnog skora, nijedna banka neće dati normalnu karticu, vi morate da uzmete ovu. Otvorite račun, uplatite depozit koliko želite, i to vam je limit. Zatim potrošite pare u visini trećine depozita – ni slučajno više jer bi to značilo da se neodgovorno zadužujete. Možete jednostavno da kupujete stvari koje biste inače kupovali gotovinom. Kad vam stigne račun, odmah platite ceo iznos! U principu, možete i samo onu minimalnu ratu, ali vam se ne to ne isplati jer su kamate na preostali iznos jezive. Kada platite (i uplata legne), onda opet idete u šoping. Jako je bitno da ovu karticu koristite. Samo ako je koristite, banka će izveštavati kreditne biroe.
Nakon oko godinu dana redovnog korišćenja (i redovnog plaćanja!) vaša kreditna istorija poćeće lagano da se formira. Tada ćete već moći da dobijete i neku normalniju karticu. Uz normalnu karticu, dobićete nazad svoj depozit, i odobriće vam se mnogo veći limit – tada možete sebe da smatrate pravim Amerikancem.
Tek tada ćete konačno moći da iznajmite sopstveni stan, bez garanta. Tek tada ćete moći da dobijete postpaid ugovor bez ograničenja. I tada ćete naravno moći da imate kreditne kartice koje poželite, i skupljate sve one divne poene dok kupujete.
Onda možete da uživate, i da pažljivo negujete svoj kreditni skor. On nikada ne sme da padne ispod 650. Ako se to desi, onda ste u mnogo goroj situaciji nega kada ga niste ni imali.
…deluje opterecujuce, ali sam siguran da mi ne bih imao problema pod uspovom da je zena samnom,lol :P
Napeto, napeto…ali plivaš. Samo napred.
Podseca me na dozvoljeni minus kod nas,u Srbiji,samo su mnogo vece cifre u pitanju.A ja vise volim kasicu prasicu!
U Americi verovatno jedno 80% stanovništva zapravo konstantno živi na kredit tj. ako se sabere koliko imaju para na računu a koliko zaduženje na kreditnoj kartici, uvek ispadne minus. Mene je oduvek fasciniralo kako se ovaj perpetuum mobile održava. Ipak, desi se ponekad da balon od sapunice pukne kao sa poslednjom finansijskom krizom.
To naravno. Ovde je najnormalnija stvar dugovati par stotina hiljada.
Prosecan student medicine, kad zavrsi faks, duguje za studentski kredit $154.000. To nije maksimum, nego prosek! 79% studenata zavrsi faks sa minimum 100.000 dolara duga. A to je samo dug za studentski kredit – gde su auto i kuca. Oko 30 godine, jedna porodica ladno moze da ima pola miliona dolara duga, i to je ovde skroz normalno.
Prosecan dug na kreditnoj kartici je oko 8000, dakle – sitnica! :)
Za nove imigrante postoji Discover kartica (iako je interest rate ovako negdje oko 20-30%) ali i to je pocetak. Ja sam dobila unsecured kreditnu karticu od svoje banke mjesec nakon zaposlenja – i svaka tri mjeseca je do sada povecavan limit i bez mog trazenja.
Veoma je vazno redovno provjeravati svoju kreditnu historiju kako bi se na vrijeme uocile greske. http://www.annualcreditreport.com daje izvjestaje sva tri kreditna biroa – fazon je ne poletiti pa odmah uzeti sva tri vec 1 mjesec jedan, nakon 3 mjeseca drugi i na kraju treci.
Isto tako, ako ne platite racun za struju na vrijeme vec par dana kasnije, to se NECE pokazati na vasoj historiji. Jedino ako ne platite racun nakon 30 dana e onda ce biti na listi.